近日，江苏盐城的常先生反映，2017年，朋友徐先生夫妇向他推荐了一款合众保险的保险产品，并承诺二十年后即可返还本金。于是他购买了两份保险，连续8年每年缴纳53000元保费。2025年，常先生的子女查看合同发现，该保险实为重疾 意外险，无任何返本条款，无论是保险金给付还是合同现金价值，都无法抵偿二十年所交的保费。常先生找保险公司维权，发现当初的业务员徐先生早已离职。

徐先生表示，当时自己刚入行，对保险产品并不熟悉，自己也购买了这份保险，同样没有门路退款。记者陪同常先生找到合众人寿大丰营销服务部，对方需要向上反映。盐城中心支公司则表示15个工作日内给出答复，截至发稿记者未收到回应。

律师提醒，投保切勿轻信“保本高息”等口头话术，务必仔细阅读合同条款，重点关注保障范围、免责事项等，可要求业务员逐条解释，理性选择适合自己的保险产品。目前常先生已向金融监管部门反映。

专家提醒：投保时记住三大原则

“返佣绝非优惠，而是赤裸裸的违法行为。”广东广信君达律师事务所黄超律师表示，《保险法》第116条、第131条均把“给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益”列为禁止事项，此类行为最高可导致终身禁业。

业内专家建议消费者投保时需把握三大原则，避开返佣陷阱：

一是认准合规渠道，通过持证代理人、保险公司官网、持牌经纪机构等正规途径投保，拒绝“返现”“送卡”等诱导话术；

二是聚焦产品本质，重点对比保障范围、免责条款、理赔口碑，而非短期优惠；

三是善用监管工具，借助“双录”回访、分红实现率披露等制度核查服务透明度，发现违规可直接向金融监管部门举报。