【案情简介】

2025年8月，河南省新乡市消协接到老年消费者崔先生的投诉。崔先生发现其退休工资银行卡被莫名扣划多笔款项，合计金额810.6余元，其认为银行在未经本人授权同意的情况下擅自扣款，行为不合理。崔先生随即到银行查询交易明细，得知该款项由某健康保险股份有限公司通过支付宝平台扣除，扣款理由为购买某款健康险。崔先生明确表示，自己从未通过网络渠道购买该款健康险，对此次无来由的扣款行为表示异议，遂向消协投诉，请求介入帮助追回被扣款项，维护自身合法权益。

【调解过程及结果】

新乡市消协接到投诉后，立即安排工作人员开展调查核实工作，经查，崔先生的银行卡于2025年5月、7月、8月被涉事保险公司分3次扣款，扣款金额合计810.6元，崔先生反映的情况均属实。消协工作人员第一时间与该健康保险股份有限公司取得联系，沟通此事的处理方案。保险公司核实崔先生相关信息后，认可自身操作存在不规范之处，同意为崔先生线上办理终止保险合同及退款手续。2025年8月14日，保险公司将810.6元退款转至崔先生支付宝账户，崔先生对调解结果表示满意。

【案例评析】

老年消费者是网络消费中的弱势群体，对网络操作流程不熟悉，资金安全防范意识相对薄弱，其财产权益更应得到重点保护。本案核心争议为保险公司未经消费者同意，擅自通过第三方平台扣划资金并为消费者投保，该行为严重侵害消费者合法权益。保险公司此类不规范销售行为，既损害了崔先生的个人利益，又扰乱了网络保险市场经营秩序，同时暴露出网络保险销售环节存在监管与规范漏洞。

《中华人民共和国消费者权益保护法》第十条规定：“消费者享有公平交易的权利。消费者在购买商品或者接受服务时，有权获得质量保障、价格合理、计量正确等公平交易条件，有权拒绝经营者的强制交易行为。”涉事保险公司在未取得崔先生任何授权、崔先生毫不知情的情况下，擅自为其投保并扣划银行卡资金，既剥夺了消费者对保险服务的知情权和自主选择权，又构成了典型的强制交易，违反了上述法律规定，消费者依法有权要求终止合同并追回扣款。

此案也提醒网络保险经营者，开展网络保险销售业务时，必须严格履行告知义务，确保消费者在充分知情、自愿同意的前提下办理投保手续，规范资金扣划流程。同时提醒广大消费者，尤其是老年群体，要定期查询银行卡、支付平台的交易明细，发现莫名扣款及时留存证据，第一时间向消协或相关监管部门投诉，依法维护自身的财产权益。

（案例来源：河南省新乡市消费者协会  文章来源：《中国消费者》杂志2026年第6期）